SIMULASI CICILAN MOBIL

Hallo kawan Sobat Blogger .....
 
Berikut artikel contoh simulasi hitung-hitungan kredit mobil hanya contoh aja ya kawan …
 
Contoh :
Harga Mobil toyota Avanza Rp. 150 Juta dan kita punya DP Rp. 40 Juta, Berapa kira2 Cicilan Mobil perbulannya jika 1,2,3,4,5 Tahun beserta asuransi (TLO atau Allrisk) beserta adminnya ?

Oke, kita hitung simulasi realistis ya (biar mendekati kondisi leasing di Indonesia 2026).

---

🔢 Data yang kita pakai
·         Harga mobil: Rp150.000.000
·         DP: Rp40.000.000
·         Pinjaman: Rp110.000.000
·         Bunga (estimasi mobil bekas): 8% flat / tahun 
·         Asuransi:
·         All Risk ~2,5% / tahun
·         TLO ~0,5% / tahun 
·         Biaya admin + provisi: ± Rp3–5 juta 

---

💰 1. SIMULASI CICILAN (TANPA ASURANSI DULU)
➤ 1 Tahun (12 bulan)
·         Bunga: 110 jt × 8% × 1 = 8,8 jt
·         Total: 118,8 jt
·         Cicilan: ± Rp9,9 juta / bulan

---

➤ 2 Tahun (24 bulan)
·         Bunga: 17,6 jt
·         Total: 127,6 jt
·         Cicilan: ± Rp5,3 juta / bulan

---

➤ 3 Tahun (36 bulan)
·         Bunga: 26,4 jt
·         Total: 136,4 jt
·         Cicilan: ± Rp3,8 juta / bulan

---

➤ 4 Tahun (48 bulan)
·         Bunga: 35,2 jt
·         Total: 145,2 jt
·         Cicilan: ± Rp3,0 juta / bulan

---

➤ 5 Tahun (60 bulan)
·         Bunga: 44 jt
·         Total: 154 jt
·         Cicilan: ± Rp2,5 juta / bulan

---

🛡️ 2. TAMBAHAN ASURANSI
🔴 All Risk
·         ± 2,5% × 150 jt = 3,75 jt / tahun
·         Per bulan:
·         1 thn: +312 rb
·         3 thn: +312 rb
·         5 thn: +312 rb
👉 Karena biasanya dibayar di awal / dibagi ke cicilan

---

🟢 TLO
·         ± 0,5% × 150 jt = 750 ribu / tahun
·         Per bulan:
·         sekitar +60 ribu

---

📊 3. CICILAN + ASURANSI
👉 Dengan ALL RISK

Tenor	Cicilan
1 tahun	± Rp10,2 juta
2 tahun	± Rp5,6 juta
3 tahun	± Rp4,1 juta
4 tahun	± Rp3,3 juta
5 tahun	± Rp2,8 juta

---

👉 Dengan TLO

Tenor	Cicilan
1 tahun	± Rp10,0 juta
2 tahun	± Rp5,4 juta
3 tahun	± Rp3,9 juta
4 tahun	± Rp3,1 juta
5 tahun	± Rp2,6 juta

---

💸 4. BIAYA AWAL (WAJIB SIAPKAN)
Selain DP 40 juta:
·         Admin: ± 1,5 juta
·         Provisi: ± 1% (±1,1 juta)
·         Fidusia dll: ± 300 ribu
👉 Total tambahan: ± Rp3–5 juta 
✔ Jadi total uang awal:
👉 ± Rp43 – 45 juta

---

⚠️ KESIMPULAN PENTING
·         Tenor panjang = cicilan ringan tapi total bayar jauh lebih mahal
·         All Risk jauh lebih aman, tapi lebih mahal
·         TLO lebih murah, tapi hanya cover kehilangan/kerusakan berat

---

🔥 Saran realistis (biar nggak berat)
·         Ideal ambil: 3–4 tahun
·         Cicilan masih masuk akal
·         Total bunga belum terlalu besar

Contoh Simulasi Berdasarka Leasing:
Oke, kita buatkan simulasi yang lebih realistis berdasarkan leasing yang umum di Indonesia, yaitu:
·         BCA Finance
·         ACC (Astra Credit Companies)
·         Adira Finance
Karena tiap leasing beda sedikit, saya pakai angka rata-rata yang paling sering dipakai di lapangan (2025–2026).

---

🔢 DATA DASAR
·         Harga mobil: Rp150 juta
·         DP: Rp40 juta
·         Pinjaman: Rp110 juta

---

📊 SIMULASI PER LEASING
🔵 1. BCA Finance (bunga paling ringan)
·         Bunga: ± 6,5% flat / tahun
·         Admin: ± Rp1,5 juta
·         Provisi: ± 1%
Cicilan (All Risk)

Tenor	Cicilan
1 tahun	± Rp9,7 juta
2 tahun	± Rp5,2 juta
3 tahun	✅ ± Rp3,7 juta
4 tahun	± Rp2,9 juta
5 tahun	± Rp2,5 juta

👉 Cocok kalau mau bunga lebih ringan

---

🟠 2. ACC (Astra Credit Companies)
·         Bunga: ± 7–8%
·         Admin: ± Rp2–3 juta
Cicilan (All Risk)

Tenor	Cicilan
1 tahun	± Rp10,1 juta
2 tahun	± Rp5,4 juta
3 tahun	✅ ± Rp3,9 juta
4 tahun	± Rp3,2 juta
5 tahun	± Rp2,7 juta

👉 Banyak promo dealer Toyota biasanya pakai ini

---

🔴 3. Adira Finance
·         Bunga: ± 8–9%
·         Admin: ± Rp2–4 juta
Cicilan (All Risk)

Tenor	Cicilan
1 tahun	± Rp10,4 juta
2 tahun	± Rp5,6 juta
3 tahun	✅ ± Rp4,1 juta
4 tahun	± Rp3,3 juta
5 tahun	± Rp2,8 juta

👉 Lebih mudah ACC tapi bunga sedikit lebih tinggi

---

🛡️ PERBEDAAN ASURANSI
All Risk (disarankan)
·         Mobil lecet, baret, ditanggung
·         Tambahan ± 300 ribu / bulan
TLO (murah)
·         Hanya hilang / rusak total
·         Tambahan ± 50–70 ribu / bulan

---

💸 TOTAL UANG AWAL
Selain DP:
·         Admin + provisi + asuransi awal
👉 ± Rp4 – 6 juta
✔ Jadi total siap:
👉 ± Rp44 – 46 juta

---

🔥 ANALISA JUJUR
·         3 tahun = paling ideal
·         Cicilan masih masuk
·         Bunga tidak terlalu besar
·         5 tahun = ringan tapi mahal total
·         1–2 tahun = berat di cicilan

---

🎯 REKOMENDASI SAYA
Kalau kondisi umum:
👉 Ambil:
·         Tenor: 3 atau 4 tahun
·         Leasing: BCA Finance (kalau bisa)
·         Asuransi: All Risk (minimal 2–3 tahun pertama)
 
Oke kawan-kawan .. kurang lebih seperti itulah ya guys semoga bisa dapat gambaran gitu ya kawan untuk biaya yang disiapkan tapi untuk lebih jelasnya sih kita bisa dating ke showroom atau leasing atau pihak bank ya kawan… ok terimakasih kawan